445
подписчиков
47
подписок
Управляющий капиталом с опытом более 5 лет. 💼 Личный портфель ~8 млн здесь: https://snowball-income.com/public/portfolios/BjRQLiPPXh Формирую семейный капитал через долгосрочные сбережения на фондовом рынке 📈 Инвестирую по заветам пассивных стратегий
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
Tranquilizing
27 апреля
Около года назад впервые посчитал продуктовую инфляцию по импровизированной корзине, которую собрал самостоятельно еще в апреле 2024 года. 🛒
Вот уже прошло 2 года, а это значит, что можно подвести очередной (второй) итог. Общий результат - на картинке. 📊
Также прикреплю вам фотографию заката в Каспийском море, где я собственно и пропадал последний месяц в командировке 😏
Корзину я стараюсь набирать в онлайн-приложении трех магазинов - Пятерочка (),
Магнит () и Ашан. Записываю все ценники без скидок (зачеркнутый ценник) и высчитываю среднюю. Некоторых позиций в отдельных магазинах нет, поэтому стоимость может высчитываться из двух магазинов, а в отдельных случаях даже по одному.
Всего 54 позиции, в которые на самом деле входит не только еда, но и стиральный порошок, зубная паста, туалетка, мыло, и для показательности еще добавил проезд на метро. 🚇
Вкратце: импровизированная инфляция составила 3.32% за последний календарный год. Для сравнения - официальная инфляция Росстата (с учетом не только продуктов) - 5.86%. 📉
Весьма любопытно, что у меня получилось даже меньше Росстата. Сейчас будем разбирать подробнее, что же изменилось в этой корзине и как. 🔍
Несмотря на то, что всю прошедшую зиму только ленивый не говорил о том, как сильно подорожали огурцы 🥒, их «собрат» помидор 🍅 в моей корзине показал самый большой рост за год - +61.6%.
Другой лидер роста - Мыло банное натуральное 200 г - +41.5%. 🧼
Замыкает тройку «антилидеров» - полуфабрикатные котлеты Домилле - +35.9%. 🍔
Зачастую кажется, что не дешевеет ничего, однако в апреле этого года свекла, картофель и капуста подешевели примерно в 2 раза по сравнению с апрелем предыдущего года (-56.7%, -51.5% и -49.4% соответственно). 🥔🥬
Всего же подешевело 48% позиций товаров - почти половина! Некоторые, конечно, сделали это весьма символически - например, сыр российский «Брест-Литовск», 50%, 200 г подешевел «всего» на 0.8%, но всё же. 🧀
Отмечу резкое подорожание московского метро - с 63 до 75 рублей, или аж +19%, что, конечно же, многовато. 🚇💸
В целом по отдельным категориям, на которые я разбивал товары, нет резких изменений - все остальные (кроме метро) лежат в интервале плюс-минус 10% за год.
X5
X5
2 389 ₽
-15,66%
MG
MGNT
2 712,5 ₽
-30,91%
Tranquilizing
18 марта
Сравнил цены в Маке 2022 года и во «Вкусно и точка» сейчас. 😳📉
Совершенно случайно наткнулся на компьютере на старый скрин от 11 марта 2022 года, когда мы с коллегами заказывали Мак () в офис. Аж немного нахлынула ностальгия 😌 - Биг Мак, Роял, Макнаггетсы и всякие другие названия, которые я, откровенно говоря, уже стал забывать :D
Помимо старых названий, на них еще и старые цены! 😲 Так, какой-нибудь Чизбургер стоил всего 53 рубля, а Биг Мак - 144 рубля.
Ну и решил затронуть одну из своих самых любимых тем - инфляцию 📊. Конечно, понимаю, что самого «Макдональдса» уже вовсе нет в России, и компания теперь совсем другая этим занимается, но интересно сравнить, что стало с ценами на те же бургеры.
Составил сводную таблицу и посчитал: среднее изменение составило около 13% годовых, или же 64% суммарно. 🚀
🔸 Самая подорожавшая позиция - Чизбургер, аж +87% за 4 года (17% годовых).
🔹 Наименее подорожавшая - креветки, «всего» +40% за это же время (8.7% годовых).
Много, что уж тут скрывать!13%-ная инфляция в бургерах ощущается довольно больно - мне не раз попадались ролики в соцсетях о том, что фастфуд в целом стал менее доступным, и теперь я убедился в этом самостоятельно. Подорожание произошло сильнее, чем по прочим группам товаров.
Кстати, если бы вы держали средства на каком-нибудь (считайте во вкладах), то смогли бы увеличить покупательную способность в бургерах - прирост за это время около 72%.
А чувствуете ли вы, что фастфуд стал дороже прочих продуктов?
MC
MCD
326,29 $
-16,82%
LQ
LQDT
1,95 ₽
+5,25%
Tranquilizing
4 марта
💰 Ежемесячный отчет по публичным стратегиям
Какой горячий все-таки выдался февраль на мировые события. Я, как и положено пассивному инвестору, ничего все это время не предпринимал, и просто созерцал как снуют публичные инвесторы и трейдеры из одних активов в другие, чтобы попытаться предсказать, как же всё будет в этот раз?!
Но тем не менее, время подвести итоги для и . Стратегии имеют различные доли активов, входящих в них, но общие принципы формирования портфелей схожи - минимальное количество сделок и следование заранее заданным пропорциям.
🔍 Стратегии способны наглядно продемонстрировать всю прелесть принципов Asset Allocation, которые подходят не только новичкам, но и всем интересующимся инвестициями. Минимальное количество сделок, отсутствие необходимости постоянного отслеживания рыночных (и не только!) событий, принятие более низкого риска с сохранением доходности делают портфели, собранные по этим принципам, универсальным оружием для любого инвестора.
Сравнение результатов публичного эксперимента с основными активами представлено ниже (в скобочках указана доходность со старта соответствующей стратегии)
📌 Лежебока за февраль +3.7% (со старта +35.57%)
Месяцев в плюс 12 : 4 Месяцев в минус
📌Ленивый доход за февраль +1.88% (со старта +20.53%)
Месяцев в плюс 9 : 5 Месяцев в минус
за февраль +0.76% ( со старта Лежебоки +20.55% / со старта Ленивого +5.74% ; 10:6)
за февраль +1.12% ( +27.98% / +23.55% ; 16:0)
за февраль +2.44% ( +33.38% / +22.49% ; 13:3)
за февраль +4.16% ( +48.06% / +47.79% ; 11:5)
Этот монстр дает уже около 50% со старта наблюдений. Сомневаюсь, что кто-то мог подобное предсказать, но хорошо, что это инструмент есть не только у меня самого в портфеле, но и в модельных портфелях-стратегиях.
за февраль +2.03% ( -20.38% / -24.00% ; 4:12)
☝️ Данные об инфляции есть только за предыдущие месяцы
За январь 1.62% ( 10.28% / 7.31%)
Также решил для наглядности демонстрировать доходность по вкладам, которые можно открыть в . Поскольку в зеленом банке у меня подключен пакет СберПремьер, то буду указывать доходность для всех до знака "/", и для пользователей пакета соответственно после знака. Сейчас в Сбере можно получить повышенный процент для новых денег, но я для чистоты эксперимента буду брать более классический вариант.
На 03.01.2026 можно было открыть вклады:
На 6 мес: 11.9% / 13.7%
На 1 год: 9.3% / 11.1%
Полугодовые вклады по средневзвешенной ставке за 16 месяцев дали бы следующие результаты (Без Према / С Премом).
20.05% / 21.4%
Также начал фиксировать максимальные вклады, которые можно открыть на полгода в ФУ. Так, 01.01 была возможность открыть вклад под 15.35%, на 02.01 - под 15.2%, а на 03.01 - 14.5%. После набора адекватной статистики по этому показателю - также добавлю для сравнения. Возможно, ретроспективно добавлю в качестве сравнения что-нибудь типа LQDT или средней ставки по топ-10 вкладам от ЦБ, чтобы это можно было сравнить со стратегиями.
Для наглядности показываю все результаты на графике. Также указываю Рыночный риск - Стандартное отклонение, которое фактически является мерой волатильности актива.
Дежурно напоминаю, что подобные портфели вы всегда можете собрать самостоятельно, настраивая аллокацию активов под свой риск-профиль и горизонт инвестирования.😉
Лежебока из пульса
+20,35%
Ленивый доход
+11,06%
TM
TMOS@
6,67 ₽
-16,94%
LQ
LQDT
1,94 ₽
+5,85%
TR
TRUR@
10,54 ₽
-8,82%
TG
TGLD@
15,9 ₽
-21,38%
US
USD000UTSTOM
78,86 ₽
+0,18%
SB
SBER
312 ₽
-12,02%
Tranquilizing
25 февраля
📊 Портфель по доходности обходит S&P 500
Ровно год прошел с того момента, как я написал о том, что мой личный портфель обходит по доходности S&P 500 () за всё время наблюдений ( ).
В тот раз мне написали:
>"Сегодня обошел и не зафиксировал, через полгода обвалится. Ничего нового"
>"Раз в год и палка стреляет, дядь"
Смотрим, что поменялось спустя 12 месяцев. 🔍
Личный портфель всё еще имеет небольшое преимущество перед S&P 500, но теперь оно составляет всего 0,54% за всё время. А за последний год портфель и вовсе проиграл ведущему мировому рынку 2,26%. 📉
Любопытно, что всё то время, пока я инвестирую на российском фондовом рынке (с 2020 года), я только и слышу речи о том, что наш рынок инвестиционно непривлекателен для частного инвестора: «Вот в Америке - да, там рынок, там можно увеличить капитал!» А на деле оказывается, что если бы я весь путь покупал «вечнорастущий» S&P 500, результат был бы почти таким же, а если быть точным - даже чуть хуже.
И это с учетом того, что около 2/3 моего портфеля находится в индексе Мосбиржи, который по заявлениям многих уже 20 лет как не растет ().
Да, я понимаю, что во многом результат можно объяснить укреплением нашей национальной валюты относительно других (), но если уж и быть честным, то до конца.
Я не знаю, каков будет результат в будущем, и не могу определенно сказать, что я буду лучше какого-либо индекса. Я простой частный инвестор в России, который всего лишь пытается сохранить свои деньги теми инструментами, которые ему доступны. И иногда эти результаты, несмотря на все неприятные события в мире, могут быть вполне себе даже ничего. 🤷♂️
Продолжаем публичный эксперимент. Постараюсь выкладывать свое сравнение с американским рынком каждый год, даже если результаты будут откровенно плохими. 🚀
SF
SFH6
687,77 пт
-4,06%
TM
TMOS@
6,59 ₽
-15,93%
US
USD000UTSTOM
77,5 ₽
+1,94%
Tranquilizing
13 февраля
Посчитал продуктовую инфляцию за 10 лет 📈🛒
Совершенно случайно наткнулся на пост 10-летней давности на одном из популярных развлекательных сайтов, в котором сравнивается, как изменились цены с 2014 по 2016 год (сам пост называется «Сравнение цен на продукты в 2014 и в 2016», думаю, без проблем найдете оригинал). 💻🔍
На второй картинке изображен импровизированный чек из «Перекрестка» (), посчитанный в этом посте. Не долго думая я взял да и сравнил все позиции с нынешним ассортиментом в этом же «Перекрестке» и то, как они изменились за 10 лет. 🤔📊
Те позиции, которые идеально совпали, я помечал зеленым маркером в первом столбце (например, «Мартини» бралось в расчет 1 л, я взял стоимость двух бутылок по 0,5, поэтому считаю попадание идеальным). ✅
Есть позиции, которые действительно стали меньше, — помечал их желтым маркером. Так, «Жигули» теперь стали 0,45, а были 0,5. Кетчуп был 350 г, а стал 320 г, и так далее. Я учел всю граммовку и домножал количество так, чтобы оно совпадало с оригиналом (можно убедиться через поле «Количество» у многих товаров). 📦⚠️
Некоторые позиции помечал желтым, потому что не уверен, что идеально попал в оригинальный товар. Так, кофе Carte Noire в 2016 указано без каких-либо приписок, а в 2026 я брал «сублимированный». Или сливочное масло было от ИП Верещагина, но в интернете нашел, что теперь они переименовались в «Из Вологды». 🧐
Оранжевым же помечал то, что сильно изменилось. Какао Nesquik теперь очень сложно найти — поставил вместо него «Хрутку»; «Липтона» тоже уже не сыщешь, заменил его на Greenfield, а вместо сока Rich — теперь нектар. Кажется, что они должны различаться по процентному содержанию сока в себе. 🍊🔄
На картинках 3–6 — скриншоты всех позиций, чтобы никто вдруг не подумал, что цены я взял с потолка. Кекса (№35), кстати, в «Перекрестке» не нашел, но он есть в «Ашане». 📸
Итого, если брать продукты без скидок (смотреть на зачеркнутый ценник), то импровизированная корзина подорожала бы на 105,3% за 10 лет, или же на 7,5% годовых. Если брать по тем ценам, что сейчас есть в магазине (со скидкой), то общее подорожание — 77%, или же 5,9% годовых. 💰📉
Накопленная инфляция, если верить Росстату, за это время — 85%, или же 6,3% годовых. 📉
Что получается? Если мы берем по актуальным ценам, то выходит даже ниже официальной инфляции. Если же смотреть только на зачеркнутые ценники — выше на 1,2% годовых. В целом очень близко к Росстату получилось, скажу я вам. 🤷♂️📊
Для сравнения, инструменты фондового рынка за это же время: 📊💼
MCFTRR (условный ) +173%
SPX () +258% в рублях
Доллар () +3%
С другими интересующими вас инструментами можете сравнить самостоятельно.
X5
X5
2 432 ₽
-17,15%
TM
TMOS@
6,5 ₽
-14,77%
SI
SiH6
77 172 пт
+9,94%
US
USD000UTSTOM
77,7 ₽
+1,67%
Tranquilizing
11 февраля
Получили кэшбэком 98 439 рублей за 2025 год 💸
Начиная с прошлого года мы с женой решили записывать все наши доходы и расходы, а заодно и каталогизировать их 📊 Помимо привычной структуры трат, наконец-то удалось посчитать, какую скидку мы получили в виде кэшбэка по всем операциям. Итог — почти 100 тысяч рублей 🎯
Часть этих средств пришла в «фантиках»: 23 907 — Яндекс Баллами (), 10 748 — баллами «Спасибо» от Сбера (). Но и те, и другие в итоге так или иначе конвертировались в рубли. Покупали технику в Яндекс Маркете, оплачивали такси, заказывали доставку продуктов в Купере 🛒🚖
Фаворит в плане кэшбэка — конечно, Т-банк () 👑 И это даже не попытка подлизаться к их сервису. У банка действительно много разнообразных предложений, и мы с женой стараемся их использовать. У меня даже был пост с картинкой, где они подряд насыпали огромную кашу в «Перекрёстке»
У меня довольно много карт разных банков, и запомнить, кто, где и что даёт — уже просто нереально. Решил проблему просто: веду заметку, куда фиксирую все предложения (на скриншоте) 📱 Заглядываю туда не так часто — основные категории (супермаркеты, транспорт, аптеки) быстро запоминаются. А вот для специфики заметка выручает. Например, пошли к ветеринару — глянул: «Ага, у Альфы 5% на животных, оплачу ей». И в таком духе 🐾
Считаю, что сэкономленная тысяча — всё равно что заработанная 💡 За год одними лишь кэшбэками «набежала» чья-то зарплата. Приятно 😌
А вы пользуетесь кэшбеками? Отслеживаете специальные предложения?
YD
YDEX
4 683,5 ₽
-15,29%
SB
SBER
305,41 ₽
-10,12%
T
T
333,72 ₽
-20,07%
Tranquilizing
4 февраля
Золотое безумие ✨
На рынках драгоценных металлов последние 2 месяца творится что-то немыслимое - сначала резкий рост, потом такое же падение, затем снова рост, и непонятно, чем вся эта эпопея кончится. 🎢 И вдруг многие переключились на торговлю фьючерсами на серебро, золото, палладий и на всё, что так или иначе связано с этим рынком.
Но и меня не обошёл этот всеобщий хаос. Однако набирать золотишко я стал значительно раньше этого ралли. 💰 Серебра () не было - может быть, и зря, но коней на переправе менять уже не собираюсь.
Результаты вложений на разных брокерских счетах представлены на картинке, всего же на золото приходится около 8% моего портфеля. 📊 Раньше держал около 10% (в пике доходило почти до 13% из-за аномального роста), но решил снизить общую долю. Немного обидно, что таким образом потерял рост 2026 года, но что поделать.
У брокера есть возможность покупки золота напрямую через - первые 2 строчки как раз оттуда. же не позволяет сделать это так просто (на самом деле можно через квик, но это костыли имхо, с которыми я не хочу возиться), поэтому приходится покупать фонд
Знал ли я, что золото даст такой аномальный рост?
Да, конечно, нет. 🤷♂️ Я просто соблюдал широкую диверсификацию, добавив золото в портфель, которое исторически имеет низкую корреляцию с другими классами активов.
Буду ли я что-либо «фиксировать»?
Строго говоря, вероятно, буду - раз в год я провожу ребалансировку, чтобы вернуть распределение к заданному изначально. ⚖️ Если металла будет более 8% к декабрю, то придётся продать. Если же нет - то, возможно, даже придётся купить.
Однако всё же большую часть моего портфеля составляют именно акции () - в теории они должны давать больше других классов активов, однако не всегда всё идёт так, как мы это планируем. 📈
Штош, буду просто продолжать инвестировать в долгую и делать то, что делал до этого. Авось получится! 🍀 О своих успехах (и не только) буду периодически писать здесь - welcome :)
SV
SVH6
91,68 пт
-23,97%
GL
GLDRUBF
12 425,1 пт
-17,79%
SL
SLVRUB_TOM
237,58 ₽
-39,75%
T
T
336,52 ₽
-20,74%
GL
GLDRUB_TOM
12 419,8 ₽
-17,78%
SB
SBER
305,63 ₽
-10,19%
GO
GOLD
3,11 ₽
-16,53%
TM
TMOS@
6,61 ₽
-16,19%
Tranquilizing
1 февраля
💰 Ежемесячный отчет по публичным стратегиям
Ну и месяцок в драг металлах выдался, не правда ли?) за месяц прибавил около 9.7%, что конечно же очень много. Хотя под конец значительно просел, но результат все равно ошеломительный. Про серебро даже говорить не хочется 😂
Но тем не менее, время подвести итоги для и Стратегии имеют различные доли активов, входящих в них, но общие принципы формирования портфелей схожи - минимальное количество сделок и следование заранее заданным пропорциям.
🔍 Стратегии способны наглядно продемонстрировать всю прелесть принципов Asset Allocation, которые подходят не только новичкам, но и всем интересующимся инвестициями. Минимальное количество сделок, отсутствие необходимости постоянного отслеживания рыночных (и не только!) событий, принятие более низкого риска с сохранением доходности делают портфели, собранные по этим принципам, универсальным оружием для любого инвестора.
Сравнение результатов публичного эксперимента с основными активами представлено ниже (в скобочках указана доходность со старта соответствующей стратегии)
📌 Лежебока за январь +3.58% (со старта +30.73%)
Месяцев в плюс 11 : 4 Месяцев в минус
📌Ленивый доход за январь +1.8% (со старта +18.31%)
Месяцев в плюс 8 : 5 Месяцев в минус
за январь +0.77% ( со старта Лежебоки +19.64% / со старта Ленивого +4.94% ; 9:6)
за январь +1.2% ( +26.55% / +22.18% ; 15:0)
за январь +3.74% ( +30.2% / +19.58% ; 12:3)
за январь +13.17% ( +42.14% / +41.88% ; 10:5)
Этот монстр дает уже более 40% со старта наблюдений. Сомневаюсь, что кто-то мог подобное предсказать, но хорошо, что это инструмент есть не только у меня самого в портфеле, но и в модельных портфелях-стратегиях.
за январь -3.19% ( -21.97% / -25.52% ; 3:12)
☝️ Данные об инфляции есть только за предыдущие месяцы
За декабрь 0.32% ( 8.52% / 5.6%)
Также решил для наглядности демонстрировать доходность по вкладам, которые можно открыть в . Поскольку в зеленом банке у меня подключен пакет СберПремьер, то буду указывать доходность для всех до знака "/", и для пользователей пакета соответственно после знака. Сейчас в Сбере можно получить повышенный процент для новых денег, но я для чистоты эксперимента буду брать более классический вариант.
На 02.01.2026 можно было открыть вклады:
На 6 мес: 12.4% / 13.7%
На 1 год: 9.8% / 11.1%
Полугодовые вклады по средневзвешенной ставке за 15 месяцев дали бы следующие результаты (Без Према / С Премом).
18.88% / 20.11%
Уже набралась какая никакая статистика, потому пробую ее визуализировать, хоть и выглядит это пока несколько угловато. Также добавлена информация о доходности и волатильности (она же - риск, она же - стандартное отклонение).
Также начал фиксировать максимальные вклады, которые можно открыть на полгода в ФУ. Так, 01.01 была возможность открыть вклад под 15.35%, на 02.01 - под 15.2%. После набора адекватной статистики по этому показателю - также добавлю для сравнения. Возможно, ретроспективно добавлю в качестве сравнения что-нибудь типа LQDT или средней ставки по топ-10 вкладам от ЦБ, чтобы это можно было сравнить со стратегиями.
Дежурно напоминаю, что подобные портфели вы всегда можете собрать самостоятельно, настраивая аллокацию активов под свой риск-профиль и горизонт инвестирования.😉
Лежебока из пульса
+20,35%
Ленивый доход
+11,06%
GL
GLDRUB_TOM
12 260 ₽
-16,71%
TM
TMOS@
6,58 ₽
-15,81%
LQ
LQDT
1,91 ₽
+7,18%
TR
TRUR@
10,26 ₽
-6,34%
TG
TGLD@
15,38 ₽
-18,73%
US
USD000UTSTOM
77,9 ₽
+1,41%
SB
SBER
306,53 ₽
-10,45%
Tranquilizing
14 января
Весь 2025 год мы записывали все траты семьи, и вот что из этого вышло. 📊
Буквально с первых чисел января 2025 года вместе с женой мы начали записывать все траты, которые совершали — после каждой покупки вбивали сумму, дату и описание в общую Google-таблицу. А в конце месяца я садился и раскидывал всё по категориям, чтобы как-то структурировать эту красоту.
Важное замечание: эти проценты и диаграммы даны не относительно доходов. Всё, что здесь представлено, можно описать как «Доходы − Инвестиции», то есть все основные расходы за вычетом сбережений. 💰
Результаты — на картинке.
Самая весомая часть трат — "Аренда квартиры и оплата услуг ЖКХ", суммарно 25,2%. Что-то говорить излишне: чтобы просто иметь возможность спать в кровати и под крышей, нужно платить денюжку. 🏠 У нас на это ушла ровно четверть от основных расходов.
Вторая категория трат — "Туризм". На мой взгляд, 15.4% — это довольно много. С другой стороны, у нас была и 16-дневная поездка во Вьетнам, и недельная поездка в Петербург и Выборг. ✈️ Знаю, что у некоторых моих знакомых туризм занимает существенно большую часть от трат, но это абсолютно дело каждого отдельного человека или семьи.
Третья категория трат — «Личное и подарки», 9.2%. Здесь, как вы, наверное, поняли, мы вписывали подарки друг другу, друзьям, коллегам, родственникам, а также какие-то личные траты, которые не попадают под другие категории. 🎁
Четвертая по размеру — "Продукты и хоз. товары", 8.9%. Пожалуй, одна из самых больших категорий трат у большинства жителей страны, у нас же заняла менее 10%. Приятно. 🛒 Причина кроется в основном в оптимизации трат, закупках «на неделю» без постоянных походов в ближайший ларек, а также в заслуге жены, которая не пугается готовки. Нет, конечно, я ей тоже помогаю, и даже более того — почти все завтраки на мне, но самая большая заслуга именно на ней. Очень это ценю.
Пятая по размеру — «Теща и Тоша». Изначально категория называлась просто «Теща», потому что в ней мы фиксировали финансовую помощь человеку, так как она находится в пенсионном возрасте и живет одна. Но к концу года её котик по имени Тоша, к сожалению, заболел, и пришлось довольно существенно вкладываться в его лечение и изменение рациона питания. 🐱 Отсюда и такая большая доля в целом за год.
Более детально остальные категории уже описывать не буду — их можно рассмотреть на диаграмме. Подмечу, что на рестораны и фастфуд ушло примерно в 2 раза меньше, чем на продукты; у нас также не было крупных покупок техники, а те, что были, мы осуществляли в основном за баллы «Я.Плюса», которые у нас регулярно копятся.
Среди всего этого набора трат есть тёмная лошадка, которая по всем законам жанра должна год от года увеличивать свою долю, и я, честно признаться, этого немножечко боюсь. Эта категория — «Здоровье». 😰 Поживём — увидим.
В планах — отслеживать не только траты по категориям, но и их изменение во времени. Поэтому сможем понять для себя «личную инфляцию» и сравнить её с другими людьми, а также с Росстатом. Но это получится сделать только к следующему году, потому что брать в лоб условно март 2025 и март 2026 — глупое занятие. Для этого буду использовать осреднение за последние 12 месяцев. В следующем январе и увидим, что там с личной инфляцией в годовом выражении. 📈
Tranquilizing
5 января
Вечный портфель - 10 рублей!
Красивая отметка для одного из самых наглядных фондов, основанных на принципах Asset Allocation.
Да, с оговорками. Да, с очень высокой комиссией (2,148% в год).
Но тем не менее фонд, который на данный момент уже имеет репрезентативную статистику на 6-летнем интервале.
С момента своего открытия показывает доходность ~+97% или же около 12% годовых. Для сравнения - за примерно тот же интервал демонстрирует ~88% или же около 11.1% годовых.
Многим может показаться, что это маленькая доходность, но это примерно то, что дает рынок в среднем. Учитывая накопленную инфляцию за этот интервал в ~58% (7.9% годовых) - реальная доходность получается чуть более 4% до всевозможных налогов. Очень малый процент участников рынка способен демонстрировать долгосрочно результаты лучше.
Но я вас не агитирую брать Вечник, а может даже наоборот - просто обратить внимание на то, что действенные стратегии могут быть действительно простыми.
Удачи!
TR
TRUR@
10,08 ₽
-4,66%
LQ
LQDT
1,89 ₽
+8,45%
Tranquilizing
4 января
💰 Ежемесячный отчет по публичным стратегиям
Время подвести итоги для и Стратегии имеют различные доли активов, входящих в них, но общие принципы формирования портфелей схожи - минимальное количество сделок и следование заранее заданным пропорциям.
🔍 Стратегии способны наглядно продемонстрировать всю прелесть принципов Asset Allocation, которые подходят не только новичкам, но и всем интересующимся инвестициями. Минимальное количество сделок, отсутствие необходимости постоянного отслеживания рыночных (и не только!) событий, принятие более низкого риска с сохранением доходности делают портфели, собранные по этим принципам, универсальным оружием для любого инвестора.
Сравнение результатов публичного эксперимента с основными активами представлено ниже (в скобочках указана доходность со старта соответствующей стратегии)
📌 Лежебока за декабрь +3.46% (со старта +26.22%)
Месяцев в плюс 10 : 4 Месяцев в минус
📌Ленивый доход за декабрь +3.45% (со старта +16.22%)
Месяцев в плюс 7 : 5 Месяцев в минус
за декабрь +5.66% ( со старта Лежебоки +18.73% / со старта Ленивого +4.15% ; 8:6)
за декабрь +1.51% ( +25.05% / +20.73% ; 14:0)
за декабрь +2.28% ( +25.51% / +15.27% ; 11:3)
за декабрь +5.35% ( +25.6% / +25.37% ; 9:5)
за декабрь -0.00% ( -19.4% / -23.07% ; 3:11)
Формально мы упали всего на 0.2 копейки, но это тем не менее минус, поэтому запись выглядит так.
☝️ Данные об инфляции есть только за предыдущие месяцы
За ноябрь 0.42% ( 8.18% / 5.26%)
Также решил для наглядности демонстрировать доходность по вкладам, которые можно открыть в . Поскольку в зеленом банке у меня подключен пакет СберПремьер, то буду указывать доходность для всех до знака "/", и для пользователей пакета соответственно после знака. Сейчас в Сбере можно получить повышенный процент для новых денег, но я для чистоты эксперимента буду брать более классический вариант.
На 01.01.2026 можно было открыть вклады:
На 6 мес: 13.4% / 13.6%
На 1 год: 10.8% / 11.1%
Полугодовые вклады по средневзвешенной ставке за 14 месяцев дали бы следующие результаты (Без Према / С Премом).
17.64% / 18.84%
Уже набралась какая никакая статистика, потому пробую ее визуализировать, хоть и выглядит это пока несколько угловато. Также добавлена информация о доходности и волатильности (она же - риск, она же - стандартное отклонение).
Завершился 2025 год, поэтому можно подвести итоги года по стратегиям!
Лежебока из пульса за 2025 +18.75%
Ленивый доход +16.22%
При официальной инфляции 5.58% реальная доходность по обоим модельным портфелям получилась 13.17% и 10.64% соответственно. При довольно слабоватом и тонком рынке в ушедшем году - это более, чем хороший результат, доступный буквально каждому, без какого-либо анализа и мониторинга рынка. В будущем и дальше буду на наглядном примере демонстрировать все прелести простых и действенных стратегий.
Дежурно напоминаю, что подобные портфели вы всегда можете собрать самостоятельно, настраивая аллокацию активов под свой риск-профиль и горизонт инвестирования.😉
Лежебока из пульса
+20,35%
Ленивый доход
+11,06%
TM
TMOS@
6,53 ₽
-15,16%
LQ
LQDT
1,89 ₽
+8,45%
TR
TRUR@
9,89 ₽
-2,83%
TG
TGLD@
13,59 ₽
-8,02%
US
USD000UTSTOM
81,13 ₽
-2,63%
SB
SBER
299,97 ₽
-8,49%
Tranquilizing
2 января
Подвожу инвестиционные итоги 2025 года. 🧮
Доедаете салаты? Я вот в процессе и решил подытожить свой финансовый год. Мой портфель теперь не просто личный, а семейный, да и к тому же сильно изменился — стал «сборной солянкой» из разных активов. Решения по нему теперь принимаю не только я :)
Что добавилось?
В 2025 году добавил государственные линкеры (ОФЗ-ИН), корпоративные флоатеры (рейтинг АА+), а также фонды на корпоративные и гособлигации и фонды денежного рынка.
Актуальные пропорции:
Индекс Мосбиржи 📈 — костяк портфеля (фонды / ). В них 42 крупнейшие компании РФ (Сбер, Лукойл, Газпром и др.). Сумма: ~4.28 млн руб.
ОФЗ-ПД — второе место по объему. Беру дальние выпуски ( и ). Решил, что меня устраивает такая дюрация - будет меньше телодвижений в процессе. ~914 тыс. р.
Замещающие облигации (ЗО) 💵 — валютный инструмент, номинированный в долларах. В портфеле выпуски Газпрома (2034 и 2037) и Сибура с доходностью ~6.5-6.9% в валюте. Но из-за стремительного падения доллара () со 101 до 78 рублей - замещайки стали по сути главными аутсайдерами года. ~629 т.р.
Золото () 🥇 — главная «ракета» 2025 года! Дало своим вкладчикам +28.7%. Изначальная доля составляла около 10%, но из-за резкого роста в какой-то момент доходило до 12%. Пересмотрел его долю, уменьшил продажей до ~8%. ~571 т. р.
Линкеры (ОФЗ-ИН) 🔗 — один из самых любопытных активов в моем портфеле. Держу выпуск с доходностью ~8% сверх инфляции до 2033 года (). Планирую увеличивать долю во времени. ~379 т.р.
Корпоративные флоатеры — зависят от ключевой ставки (КС). Беру эмитенты с рейтингом не ниже АА, всего 10 различных выпусков в портфеле. Средняя доходность по портфелю что-то около КС + 1.3%. При высокой ставке, наблюдавшейся в ушедшем году, показали отличный результат. ~313 тыс. руб.
Итоговый результат 2025:
Общая стоимость портфеля: ~7.47 млн руб.
За год внесено: ~1.52 млн (прошлогодняя цель «максимум» перевыполнена!). 🎯
Общая прибыль за всё время превысила 2 млн руб. (+37.6%).
Доходность (XIRR) за 2025 год: +4.99%.
Динамика по годам:
2021 +32.59%
2022 -20.71%
2023 +41.39%
2024 +7.03%
2025 +4.99%
Среднегодовая доходность: 11.45%.
Штош, второй год подряд по доходности проиграл бабушкам на вкладах. Умные книжки меня предупреждали, что такое бывает, в целом не расстроен. Стратегии, которые всегда «бьют» депозит — часто сказки. 😉
Обновления в стратегии:
Из 1.5 млн пополнений 800 тыс. ушло на два ИИСа (для максимизации вычета), а оставшиеся ~700 тыс. — отправились на новый счёт «На квартиру». 🏡
Там всего 4 фонда в равных долях: индекс Мосбиржи (SBMX), гособлигации (), корпоблигации () и фонд денежного рынка (SBMM). Всё, стратегия - проще некуда.
Цель — накопить на первоначальный взнос за 3-5 лет. Пока не имеем никакого представления о том, что это будет за квартира, в каком городе, будет ли она под жизнь или под сдачу. Просто решили, что неплохо бы было иметь в активах недвижимость. Если получится взять льготку, которая на данный момент 6%, - будет круто. Нет - будем смотреть по обстоятельствам. Даже если передумаем брать квартиру, то у нас в любом случае будут деньги в активах.
Финансовые цели на год грядущий
Прогнозировать рынок в будущем вообще нет никакого смысла, поэтому единственное, что нам подвластно контролировать - это то, сколько мы в него откладываем.
1) Цель "минимум"
Минимально хотелось бы проинвестировать 600 тыс рублей - цель простая и понятная, ниже этого базиса уходить не нужно.
2) Цель "оптимум"
Оставляю оптимальную планку на отметке 1 млн рублей. Базовый сценарий, который стоит закладывать на 2026, но, скорее всего, итоговая сумма окажется выше.
3) Цель "максимум"
Прошлогоднюю цель "максимум" снова удалось превзойти, но повышать ее уже не буду, поэтому это снова 1.5 млн.
А всем прочитавшим желаю успехов в Новом 2026 году! Пусть намеченные планы сбываются, а жизнь не преподносит неприятностей.
Инвестируйте и богатейте! 💫
TM
TMOS@
6,53 ₽
-15,16%
SB
SBMX
18,5 ₽
-14,21%
SU
SU26248RMFS3
896,95 ₽
-6,48%
SU
SU26254RMFS1
934,09 ₽
-6,04%
US
USD000UTSTOM
81,13 ₽
-2,63%
GL
GLDRUB_TOM
11 011,9 ₽
-7,27%
SU
SU52005RMFS4
872,02 ₽
+13,57%
SB
SBGB
14,94 ₽
+3,09%
SB
SBRB
17,49 ₽
+7,7%
Tranquilizing
18 декабря 2025
Кэшбечное безумие
Алгоритмы Т-банка сломались ( ) - в приложении раздают кэшбеки на супермаркеты по 50, а то и 70%, деньги буквально суют в карманы, а я и не против. На скрине то, что насыпало из предложений за последние несколько дней
Конечно я как пользователь радуюсь, но как акционер меня это смущает. Надеюсь, что банк осознает, что делает.
А вы пользуетесь кэшбеками?)
T
T
322,4 ₽
-17,26%
Tranquilizing
10 декабря 2025
Теория паритета покупательной способности (PPP, Purchasing Power Parity) 📊 — насколько курс доллара следует за разницей инфляций?
Есть популярный тезис, утверждающий, что курсовая разница двух валют завязана на разницу двух инфляций. Если немного подумать, то оно в принципе звучит логично 🤔 — при большой разнице этих показателей возникает возможность осуществить так называемый «кэрри-трейд» (carry trade), или эдакий валютный арбитраж 💸. И как только этим арбитражем начинают пользоваться — окно возможностей должно само собой закрываться, так уж работает рыночная эффективность 🏃♂️💨.
Но что же происходит в действительности? Я решил сравнить разницу инфляций между РФ и США за последние 20 лет и сопоставить её с фактическим курсом доллара.
Собственно, результаты представлены на картинке снизу 👇.
Выглядит неплохо! Расчёты показали курс на конец прошлого года где-то около 81,7 рубля за зелёную бумажку 💵, что в целом не очень далеко от фактических значений. Если проэкстраполировать на конец 2025, то при таких раскладах должно быть что-то около 84–85. Но прогнозировать что-то на рынках — вообще неблагодарное дело. Поэтому всё это проделано не с целью что-то предсказать, а с целью посмотреть, есть ли хоть какой-то градус правдивости в этом самом PPP.
Однако, если за начальную точку отсчёта брать 2000 год, то все манипуляции идут по одному месту — не ложится ровным счётом ничего 😐.
Какие выводы можно сделать из этого?
Ну, во-первых, курс доллара может смещаться как в одну сторону, так и в другую, в зависимости от рыночной конъюнктуры 📈📉, но долгосрочно думаю, что PPP с некоторой долей аппроксимации — рабочая модель, способная в первом приближении что-то, да прикинуть ✅.
А, ну и второй вывод, который не такой тривиальный — возможно, росстатовская инфляция и не такая уж неточная 🤨, раз динамика бивалютной корзины в целом неплохо ложится на разницу этих инфляций?
US
USD000UTSTOM
80 ₽
-1,25%
Tranquilizing
3 декабря 2025
💰 Ежемесячный отчет по публичным стратегиям
Время подвести итоги для и Стратегии имеют различные доли активов, входящих в них, но общие принципы формирования портфелей схожи - минимальное количество сделок и следование заранее заданным пропорциям.
🔍 Стратегии способны наглядно продемонстрировать всю прелесть принципов Asset Allocation, которые подходят не только новичкам, но и всем интересующимся инвестициями. Минимальное количество сделок, отсутствие необходимости постоянного отслеживания рыночных (и не только!) событий, принятие более низкого риска с сохранением доходности делают портфели, собранные по этим принципам, универсальным оружием для любого инвестора.
Сравнение результатов публичного эксперимента с основными активами представлено ниже (в скобочках указана доходность со старта соответствующей стратегии)
📌 Лежебока за ноябрь +2.67% (со старта +21.99%)
Месяцев в плюс 9 : 4 Месяцев в минус
📌Ленивый доход за ноябрь +2.79% (со старта +12.34%)
Месяцев в плюс 6 : 5 Месяцев в минус
за ноябрь +4.57% ( со старта Лежебоки +12.36% / со старта Ленивого -1.44% ; 7:6)
за ноябрь +1.37% ( +23.19% / +18.93% ; 13:0)
за ноябрь +2.0% ( +22.72% / +12.7% ; 10:3)
за ноябрь -0.46% ( +19.22% / +19.0% ; 8:5)
за ноябрь -3.39% ( -19.4% / -23.06% ; 3:10)
☝️ Данные об инфляции есть только за предыдущие месяцы
За октябрь 0.5% ( 7.73% / 4.82%)
Также решил для наглядности демонстрировать доходность по вкладам, которые можно открыть в Поскольку в зеленом банке у меня подключен пакет СберПремьер, то буду указывать доходность для всех до знака "/", и для пользователей пакета соответственно после знака. Сейчас в Сбере можно получить повышенный процент для новых денег, но я для чистоты эксперимента буду брать более классический вариант.
На 12.01.2025 можно было открыть вклады:
На 6 мес: 13.4% / 13.7%
На 1 год: 10.8% / 11.1%
Полугодовые вклады по средневзвешенной ставке за 13 месяцев дали бы следующие результаты (Без Према / С Премом). Однако с недавнего времени ставки вновь чуть подросли, но об этом уже в следующем отчете.
16.42% / 17.57%
Уже набралась какая никакая статистика, потому пробую ее визуализировать, хоть и выглядит это пока несколько угловато. Также добавлена информация о доходности и волатильности (она же - риск, она же - стандартное отклонение).
Дежурно напоминаю, что подобные портфели вы всегда можете собрать самостоятельно, настраивая аллокацию активов под свой риск-профиль и горизонт инвестирования.😉
Лежебока из пульса
+20,35%
Ленивый доход
+11,06%
TM
TMOS@
6,13 ₽
-9,62%
LQ
LQDT
1,86 ₽
+9,99%
TR
TRUR@
9,65 ₽
-0,41%
TG
TGLD@
13,02 ₽
-3,99%
US
USD000UTSTOM
79,85 ₽
-1,06%
SB
SBER
300,13 ₽
-8,54%